La guía definitiva del seguro médico en China

El seguro médico es una póliza de seguro que le cubre el coste del tratamiento médico en China. En términos más simples, esto significa que si usted necesita un médico o un hospital, puede solicitar a su compañía de seguros que le reembolse el dinero que ha gastado. Solo el tratamiento que esté bajo la cobertura de su plan de seguro médico será el que podrá ser reembolsado. Existen diversos planes que proporcionan niveles diferentes de cobertura, de los que hablaremos con más detalle a continuación.

Hay diferentes niveles o tipos de seguro médico en China.

El nivel más bajo de seguro médico es un complemento al seguro médico social proporcionado por los empresarios. Este, generalmente, está solo disponible en las compañías que lo contratan para su personal y solo cubre el coste de algunos hospitales públicos.

Después, existen los planes de seguros médicos de nivel internacional o para extranjeros. Están diseñados para hacer que los extranjeros residentes en el país se sientan seguros en un país desconocido, proporcionándoles acceso a doctores que hablan inglés, e instalaciones internacionales y niveles de cobertura que no se agotan cuando más las necesita. Lo último que deseamos cuando nos encontramos en una emergencia médica es oír que su plan no cubre esto o lo otro y que el límite es demasiado bajo para su tratamiento.

Algunas personas llegan a China con un plan de seguro de viaje. Sin embargo, la mayoría de ellos no conocen la diferencia entre un seguro de viaje y un seguro médico. El seguro de viaje es válido para pequeños viajes si está de visita. Pero tan pronto como obtenga su permiso de residencia y esté aquí por un largo periodo de tiempo, o ya estaba en China cuando ha adquirido el seguro de viaje, entonces esa póliza de seguro de viaje ya no será válida, y en realidad, no estará cubierto de ningún modo. No caiga en esta trampa, el seguro de viaje es para viajar, no para cubrir los gastos médicos donde usted reside.

También merece la pena tener en cuenta que muchos planes de seguros de viajes poseen una cláusula de cancelación en caso de que ocurra un evento que esté asegurado, lo que significa que podrían asegurarle hasta el final del año cubierto por la póliza, pero no le asegurarán después de esa fecha. Y ahora usted podría encontrarse con una enfermedad prexistente y sin seguro.

Algunas personas poseen un seguro médico social a través de su empresa, otras personas poseen un AD&D (cobertura por muerte accidental o desmembramiento, por sus siglas en inglés) y un plan para enfermedades crónicas. Si esta es una situación similar a la suya, continúe leyendo y descubra por qué aún así necesita un seguro médico en China.

Por tanto, ahora sabemos lo que es un seguro médico y espero que todo el mundo que haya leído esto sepa ahora por qué esta es una protección esencial que todo extranjero residente necesita. Y ahora llega la parte complicada, ¿cómo consigue la cobertura adecuada al precio apropiado?

Elegir un presupuesto para su seguro puede ser estresante y difícil. Algunas personas piensan que con unos doscientos dólares estadounidenses o unos miles de RMB será suficiente, ¡pero no es así! Todo seguro que tenga un coste tan bajo no proporcionará el nivel mínimo de cobertura requerido y solo le proporciona una falsa sensación de seguridad que en realidad no existe.

Cualquiera que sea la cifra, debe ser asequible y sostenible, lo que significa que deberá intentar gastar menos de un 15% de su salario anual en el plan del seguro médico. Idealmente debería estar entre un 5% y un 12%.

Las personas que ganan más, generalmente, pueden gastar un porcentaje menor en su seguro y obtener una buena cobertura, mientras que las personas que ganan menos, por lo general, pagan un porcentaje mayor. No obstante, las personas más mayores, aunque ganan más, se tienen que enfrentar a un seguro más caro.

Si tiene una familia, como yo, tendrá que pagar un porcentaje mayor, posiblemente hasta un 20% de su salario anual. En definitiva, merece la pena asegurar a sus hijos para que estén protegidos y puedan obtener la asistencia médica que necesiten.

Yo soy un experto, y el seguro de mi familia me cuesta mucho, pero duermo tranquilo sabiendo que sin importar lo que nos depare la vida, podemos visitar a los mejores doctores sin tenernos que preocuparnos del coste.

“Espera lo mejor, planea para lo peor.” Lee Child

Antes de decidir un presupuesto ideal, tenga también en cuenta que el precio de los seguros sube con el tiempo a medida que usted envejece y, además, también por la inflación.

Primero, necesita decidir qué tipo de protección o seguro médico está buscando y qué tipo de beneficios son importantes para usted. Si ya está familiarizado con la estructura básica de los planes de seguro médico, nuestra Guía sobre los planes de seguro médico más populares para extranjeros residentes en China podría ayudarle a descubrirlo. Si nunca ha adquirido este tipo de seguro antes, entonces, le recomiendo que se lo lea.

Las diferentes fases de su vida requerirán diferentes niveles de protección. Por ejemplo, si usted es joven, soltero y está comenzando su carrera profesional, tal vez desee un plan únicamente de hospitalización que abarque problemas médicos importantes, Probablemente no necesite – o tal vez no pueda permitírselo – una póliza médica exhaustiva que es la que tal vez sea la que requiera una familia. Una póliza familiar puede incluir hospitalización, chequeos habituales, vacunas y tal vez incluso cobertura dental.

Para ayudarle a elegir qué beneficios se ajustan mejor a su situación, necesita conocer la estructura básica de un plan de seguro médico, que básicamente es el mismo para cada compañía de seguros.

Planes con hospitalización

Los planes de seguro médico comienzan con un “Plan central”. Este abarca la hospitalización, tratamiento de día, tratamiento de cáncer, evacuación médica de emergencia y repatriación de los restos mortales, en caso de fallecimiento. En términos más simples, un “Plan central” cubre los eventos médicos más caros a los que tenga que enfrentarse y es la cobertura mínima que un extranjero residente en China debería poseer.

Cuando tenemos que pasar por un tratamiento en un hospital, siempre se involucran grandes costes, El seguro generalmente incluye las tarifas de una habitación privada, costes quirúrgicos, honorarios de los médicos, costes de anestesiología, medicación, honorarios de las enfermeras, etc. El coste medio de una hospitalización se encuentra entre los 50,000 a los 500,000 CNY, dependiendo si va a un hospital público o a un hospital internacional y de la complejidad del tratamiento.

El coste aproximado de un plan de seguro médico con hospitalización incluida está entre los 500/mes y los 1,600/mes CNY dependiendo de la edad, área de cobertura y límites de la cobertura.

Planes ambulatorios

Los planes de seguro médico comienzan con un “Plan central”. Este abarca la hospitalización, tratamiento de día, tratamiento de cáncer, evacuación médica de emergencia y repatriación de los restos mortales, en caso de fallecimiento. En términos más simples, un “Plan central” cubre los eventos médicos más caros a los que tenga que enfrentarse y es la cobertura mínima que un extranjero residente en China debería poseer.

Cuando tenemos que pasar por un tratamiento en un hospital, siempre se involucran grandes costes, El seguro generalmente incluye las tarifas de una habitación privada, costes quirúrgicos, honorarios de los médicos, costes de anestesiología, medicación, honorarios de las enfermeras, etc. El coste medio de una hospitalización se encuentra entre los 50,000 a los 500,000 CNY, dependiendo si va a un hospital público o a un hospital internacional y de la complejidad del tratamiento.

El coste aproximado de un plan de seguro médico con hospitalización incluida está entre los 500/mes y los 1,600/mes CNY dependiendo de la edad, área de cobertura y límites de la cobertura.La segunda parte más importante a la hora de decidir un plan de seguro médico es decidir si necesita o no un plan ambulatorio. El tratamiento ambulatorio se basa en sus propias visitas a un doctor o especialista en consultas externas, pero no necesita ser hospitalizado. En términos simples, cubre el coste de visitas normales a médicos para enfermedades o problemas relativamente menores.

Un resfriado común, gripes, cortes, rasguños, alergias o huesos rotos pueden tratarse generalmente en consultas externas. Los planes ambulatorios cubren por lo general los costes de:

• Las consultas con los médicos
• Las consultas con los especialistas
• Medicación y recetas
• Reconocimientos y pruebas (Rayos X, resonancias y análisis de sangre)
• Varias terapias: terapia física, terapia ocupacional, acupuntura, etc.
• Atención psiquiátrica
• Equipo médico prolongado: muletas, sillas de ruedas, nebulizadores

Los planes ambulatorios no se pueden adquirir sin cobertura de hospitalización. Los límites de la cobertura pueden oscilar desde uno limitado de 10,000 CNY hasta los que cuestan millones.

Más del 90% de todo el tratamiento médico suele ser ambulatorio. Aunque es menos caro que el tratamiento hospitalario, el ambulatorio también puede ser caro. Una visita externa puede costar entre 700 a 4,000 CNY dependiendo de qué clínica visite y que tratamiento va a recibir. Las resonancias magnéticas o los TAC en clínicas internacionales cuestan generalmente más de 6,000CNY y pueden llegar incluso a los 12,000 CNY.

El coste aproximado de un plan de seguro médico incluyendo el tratamiento ambulatorio es un coste adicional de un 60% a un 150% a la póliza de hospitalización.

Planes dentales

La cobertura dental varía ampliamente dependiendo de la compañía aseguradora y los tratamientos no suelen estar cubiertos por completo. La cobertura estará limitada a una cantidad en particular e incurrirá en copagos. Un copago es, generalmente, un porcentaje del coste total que debe correr por su cuenta. La mayoría de los planes dentales incluyen procedimientos preventivos como limpieza, así como tratamientos rutinarios como inserciones, o tratamientos mayores como puentes, empastes, etc. Por otro lado, las prótesis dentales o la ortodoncia no están siempre incluidas. El cuidado dental de emergencia si que esta cubierto frecuentemente tanto con un plan ambulatorio como con un plan de hospitalización.

El coste aproximado de un plan dental anexionado a un plan de seguro médico se encuentra entre 250/mes y 1,000/mes CNY dependiendo de la edad, área de cobertura y límites de cobertura.

Chequeos rutinarios y vacunas

Los chequeos rutinarios de bienestar difieren de un tratamiento habitual porque son preventivos por naturaleza. Lo que significa que no necesita tener síntomas para visitar al médico o un problema para que le hagan un chequeo. Los chequeos en las clínicas generalmente se llevan a cabo en paquetes e incluyen un examen físico del cuerpo, análisis de sangre, rayos x, electrocardiogramas y detección de cáncer. En una clínica internacional, esto cuesta entre 2,500 y 8,000 CNY. En una clínica china el coste será poco menos de 500 CNY, pero los informes serán en chino y el médico no consultará los resultados con usted, por lo que deberá descubrir lo que significan por usted mismo.

Tanto si esto está incluido en su seguro o no, es un buen modo de detectar cualquier riesgo subyacente de salud y prevenir futuras enfermedades.

La mayoría de las compañías de seguros médicos incluyen la cobertura para las vacunaciones dentro de los beneficios de los chequeos rutinarios, uno o dos aseguradores cubren las vacunas en sus planes ambulatorios. Si tiene niños pequeños, entonces un plan de bienestar es el más adecuado o elija un plan que cubra las vacunas dentro del plan ambulatorio, lo que puede ser un modo efectivo de conseguir un plan de vacunación importado costoso, el programa de vacunaciones de China, EE.UU. Reino Unido y Australia tiene importantes diferencias.

El coste aproximado de un plan de chequeo rutinario sobre el plan habitual de seguro médico se encuentra entre 250/mes a 500/mes CNY dependiendo de la edad, área de cobertura y límites de cobertura.

Plan de seguro de maternidad / Plan de seguro de embarazo

Un plan de seguro por maternidad cubre los costes médicos que surjan del embarazo y el nacimiento del bebé. Para consultar detalladamente el seguro por maternidad y el costo de dar a luz en China, consulte nuestra Guía de seguro de maternidad en China y dar a luz un bebé en China.

Los beneficios por maternidad cubrirán el coste del cuidado médico prenatal y después del parto para las futuras madres, así como el nacimiento del bebé. El coste de los cuidados por maternidad en China es relativamente alto; especialmente en las clínicas privadas, y es importante para cualquier mujer joven o familia asegurarse del bienestar del bebé recién nacido. Si el niño nace sin seguro, y surgen problemas médicos no previstos, el niño no estará cubierto en absoluto después de su nacimiento. Los cuidados intensivos de neonatos pueden costar miles de dólares y algunas de las mayores facturas médicas que hemos visto han surgido de estos cuidados. Lo que es importante tener en cuenta es que todos los planes de maternidad poseen un periodo de 12 meses de espera, lo que significa que, si desea que su futuro embarazo esté cubierto, necesita adquirir el seguro de maternidad antes de crear o ampliar su familia.

El coste aproximado de la cobertura por maternidad además del plan normal de asistencia médica está entre los 1,200/mes y los 1,500/mes CNY dependiendo de la edad, área de cobertura y límites de cobertura.

Cobertura óptica /oftalmológica

La cobertura óptica dentro de los planes de seguros médicos no se refiere a las lesiones oculares o las enfermedades visuales. Se cubre con los planes de hospitalización y los ambulatorios. La cobertura óptica se refiere a la cobertura del coste de las gafas o de las lentes de contacto para personas con miopía o hipermetropía. Este no es un beneficio común, por los que las aseguradoras que lo ofrecen lo tienen cubierto generalmente en los planes de bienestar o chequeos rutinarios, y otras lo proporcionan en sus planes ambulatorios, pero la mayoría de ellos no lo cubren en absoluto. No creo que esta sea una cobertura esencial, pero es agradable tenerla si se incluye en el paquete que elija.

Área de cobertura

El área de cobertura define el área geográfica donde la persona asegurada puede buscar tratamiento médico cubierto por su seguro. En China, generalmente, existen cuatro áreas de cobertura disponibles: la península china; la gran China (que incluye, Hong Kong, Macao y Taiwán); mundial que excluye Estados Unidos y mundial incluyendo Estados Unidos. Algunos planes podrían tener una opción para Asia, pero no es muy habitual. La mayoría de los planes de seguros proporcionan un nivel limitado de cobertura fuera del área geográfica principal. Esto solo suele cubrir emergencias vitales y posee un límite en la cantidad y número de días de asistencia fuera del área de cobertura. Es importante conocer todo esto ya que, si usted trabaja y vive en China, pero solo viaja una o dos veces a otras áreas fuera de la península china o Gran China, el plan de seguro funcionará perfectamente y, en general, es un 5 a un 15% más barato que el plan mundial que excluye EE.UU. Los planes mundiales generalmente cuestan el doble. Esto se debe, principalmente, a los altos costes de tratamientos médicos en EE.UU.

En esta fase, ya ha decidido un presupuesto en general, y que beneficios preferirá tener o necesita cubrir. Por último, necesita determinar si necesita o no requisitos de servicios particulares en su seguro, y qué espera de su compañía de seguros en términos de rendimiento.

Servicios básicos que todas las aseguradoras chinas proporcionan

• Facturación directa (tratamientos externos sin efectivo utilizando la tarjeta de la compañía de seguros) y una extensa red hospitalaria en China
• Acuerdo directo (tratamientos externos sin efectivo con carta de garantía)
• Ayuda para reservar cita médica
• Línea directa de ayuda en chino e inglés las 24/7

La facturación directa es un término para los tratamientos ambulatorios cuando su factura se pagará directamente por la aseguradora a la clínica u hospital. La mayoría de los hospitales en China, especialmente los privados, poseen contrato con muchas compañías de seguros para ser pagados directamente por los tratamientos y las consultas de sus doctores. Las diferentes aseguradoras ofrecerán la facturación directa por servicios distintos.

El acuerdo directo es el proceso donde usted solicita una carta de garantía por un tratamiento por parte de su compañía de seguros, y dicha compañía acuerda la facturación con el proveedor médico. Esto funciona como una autorización oficial de su aseguradora para llevar a cabo un tratamiento específico. Qué tratamientos necesitan una autorización oficial depende de su compañía de seguros, pero la mayoría de las clínicas privadas o internacionales son conscientes de ellos. En general, incluyen cualquier tratamiento hospitalario, cirugías ambulatorias, resonancias y TAC y otros tratamientos más serios y costosos.

Emitir una carta de garantía puede tardar hasta cinco días hábiles y depende de la presentación de todos los documentos por parte del médico. Asegúrese de recibir su carta de garantía y que su tratamiento está cubierto antes de ir al hospital para tratamientos más serios.

En caso de emergencia, puede solicitar la carta de garantía en 48 horas o tan pronto sea posible después de recibir un tratamiento de emergencia.

Capacidades y servicios ofrecidos por los mejores proveedores de seguros

• Portabilidad a otros países (lo que significa que se puede llevar su plan médico con usted fuera de China)
• Buena facturación directa fuera de la península china
• Gran red hospitalaria fuera del país
• Servicio de asesoría internacional para ayudarle en caso de tener que obtener tratamiento fuera de China

Si necesita un buen servicio y cobertura fuera de la península china, elegir una compañía de seguros con unas capacidades fuera del país más sólidas, es muy importante. O si usted es un extranjero residente a largo plazo y va a trabajar en el futuro en otro país, también, más que una posibilidad es algo imprescindible.

Imagine que posee un plan de seguro en China desde hace 5 años, y durante este tiempo le detectan cáncer o tiene un accidente que está cubierto bajo su plan, sin embargo, cuando se muda a otro país, está forzado a dejar su seguro y no puede adquirir uno nuevo por su enfermedad existente; esta es una situación desagradable que se puede evitar asegurándose poseer la portabilidad. No obstante, si usted es un extranjero que va a estar poco tiempo, la portabilidad probablemente no merezca la pena por el coste extra que le conllevará una compañía de seguros mejor.

Estos son ejemplos para garantizar que su compañía de seguros y planes coinciden con los requisitos suyos y de su familia tanto a largo plazo como en corto. Es perfecto pagar menos, siempre que no sea a costa de usted o de su familia.

Ahora que ya tiene un presupuesto en mente, sabe qué beneficios desea en su plan y las capacidades de servicio que necesita de su compañía de seguros, es complicado hacer que todos los requisitos y circunstancias coincidan con el plan correcto. Hable con uno de nuestros consultores que le puede ayudar a valorar las diferentes opciones o consiga aquí una comparación de seguros médicos sin compromiso.

Utilizar un bróker de seguros no afecta el precio de ningún plan de seguros, pero sí añade un gran valor ya que tendrá un asesor experto y un defensor de sus intereses trabajando a su lado. Nuestros servicios son gratis para usted.

Ahora es el momento de revisar la comparación de los seguros médicos personalizados que le hemos enviado. Revise qué plan cumple con su presupuesto y coincide con los beneficios requeridos de cobertura – si ha hablado con uno de nuestros consultores, entonces la comparación ya coincidirá automáticamente con su presupuesto y sus requisitos de cobertura.

Por ultimo, necesita elegir cuál de las opciones aptas es la mejor para usted. Esto dependerá de su mezcla de preferencia entre la disponibilidad financiera del asegurador médico frente al servicio y frente a la marca.

A continuación, presentamos una lista de las compañías de seguros sanitarios que poseen planes y servicios específicamente diseñados para extranjeros residentes en China.

• Allianz
• Cigna
• Bupa
• ICBC AXA
• AXA Tianping
• Now Health
• GBG
• MSH
• Ping An Health
• Aetna

La mayoría de los proveedores de seguros médicos están disponibles, sin embargo, los anteriores son los más populares, prestigiosos y fiables en la oferta de mercado.

Periodos de espera

Este es un periodo de tiempo en el que no puede reclamar ninguno de los beneficios de su póliza de seguro. Aunque las compañías de seguros cubren el riesgo desde el momento que la póliza comienza, para asegurarse de que no existía ninguna enfermedad anterior antes de comenzar la fecha de inicio, existen los llamados periodos de espera establecidos parar ciertos beneficios. Esto principalmente se aplica a los seguros dentales (hasta 6 meses) y al de maternidad (hasta 12 meses), pero algunas aseguradoras además han implementado periodos de espera de hasta 30 días para obtener los beneficios ambulatorios y de hospitalización.

Para averiguar si su plan posee alguno periodo de espera, pregunte a su bróker o revise la tabla de beneficios del producto asegurado que está buscando para saber qué prestaciones poseen periodos de espera.

Deducible

El deducible es una cantidad deducida de su cuenta reclamable. En términos más simples, es la cantidad que tiene que pagar por la póliza anual antes de cualquier coste cubierto por el seguro. Los deducibles, generalmente, son una cantidad fija por año y por persona asegurada. En ocasiones, pueden establecerse “deducibles por consulta”, que es una cantidad establecida por visita que corre de su cuenta.

Exceso

Esto es algo muy similar a los deducibles, e incluso los profesionales experimentados en seguros no saben cuál es la diferencia. El exceso es una cantidad que debe pagar antes de que el seguro comience realmente. Al contrario que los deducibles, no se deduce de su cuenta. En la práctica, en el 99% de las situaciones, un exceso es lo mismo que un deducible. La única vez en la que existe una diferencia en la cantidad de reembolso es cuando se excede el límite de un beneficio, en cuyo caso, un plan con exceso pagará ligeramente más en total que su equivalente deducible.

La mayoría de los planes de seguro médico utilizan deducibles y no excesos, Al contrario que los seguros de vehículos que, por lo general, utilizan excesos en oposición a los deducibles.

Copago

Este es un porcentaje de la factura médica que el paciente tiene que pagar y no es reclamable. Los copagos pueden aplicarse tanto a los tratamientos ambulatorios como a los hospitalarios, y también para los tratamientos dentales y por maternidad.

El seguro médico individual privado en China generalmente cubre todos los hospitales dentro de su área de cobertura – tanto públicos como privados. Un concepto único en China y Hong Kong, sin embargo, es lo que se denomina ‘proveedores de coste alto’. Ciertas instalaciones en la región de Gran China están clasificadas como instalaciones de lujo con costes de tratamiento por encima de la media e incluso, comparables con los costes en EE.UU. Las clínicas y hospitales de lujo están, o bien excluidos, cubiertos con copago, o totalmente cubiertos. Para incluir tales hospitales y clínicas la póliza del seguro podría llegar a ser un 30% más cara que sin ellos.

Por lo general, los siguientes hospitales / clínicas están considerados de alto coste por los aseguradores de China:

• United Family Hospitals and Clinics (Beijing, Shanghái, y en otras ciudades si procede)
• ParkwayHealth Clinics (Shanghái)
• Shanghai East International Medical Center
• Beijing International Medical Center
• International SOS Clinics (Beijing, Tianjin, Nanjing, Shenzhen)
• Hong Kong Adventist Hospital
• Matilda International Hospital (Hong Kong)
• Hong Kong Sanatorium & Hospital

Exclusiones generales

Todas las compañías aseguradoras poseen una lista de tratamientos médicos o enfermedades que no están cubiertas en sus planes. Las exclusiones generales más habituales que puede encontrar son el alcoholismo, autolesiones, deportes peligrosos, competiciones de deportes profesionales, cirugía estética, lesiones o enfermedades causadas por participar en actos criminales, tratamiento como resultado de una guerra o un acto terrorista.

Las especificaciones varían de una compañía aseguradora a otra, por lo que antes de adquirir su seguro, lea cuidadosamente la póliza para conocer cualquier epígrafe que pudiera afectarle.

Algunas aseguradores poseen una lista de exclusiones breve / generosa, como Bupa, Allianz y Now Health. Aunque la mayoría del resto de los aseguradores poseen una lista bastante larga y exhaustiva.

Enfermedades previas existentes y el seguro

Las enfermedades preexistentes se refieren a todos los tratamientos médicos, enfermedades, lesiones o síntomas que se presentan por sí mismos o se contrajeron antes de adquirir la póliza del seguro médico, sin importar si este problema médico en particular está ahora presente o está completamente curado. No obstante, las definiciones sobre las enfermedades en las compañías de seguros son en realidad ligeramente diferentes de unas a otras.

Cuando solicita un seguro médico, deberá completar un cuestionario de historial médico cuyo objetivo es identificar algún tipo de enfermedad existente relevante. Un perito (la persona que evalúa el riesgo en una compañía de seguros) estudiará el cuestionario y según el mismo decidirán si se excluyen todas las enfermedades enumeradas en la cobertura, proporcionan cobertura para las enfermedades enumeradas o rechazan la solicitud si creen que el riesgo es demasiado grande. Este proceso se define como peritaje médico integral o FMU (por sus siglas en inglés) que puede leer a continuación para obtener más información.

La mayoría de las enfermedades preexistentes no se cubrirán en ningún caso. Algunos problemas menores como el asma o el acné podrían incluirse, pero con un ligero aumento del coste (conocido como carga). Lamentablemente, algunas enfermedades preexistentes dan como resultado el rechazo automático de la solicitud, como la diabetes tipo 1.

Para las personas con enfermedades preexistentes serias, existe otra forma de peritaje conocida como peritaje de moratoria, que podría permitirles obtener alguna cobertura sin que su solicitud sea rechazada. Es complicado, por tanto, si necesita más información, hable con uno de nuestros consultores expertos que poseen un conocimiento extenso sobre las opciones disponibles para aquellos que poseen una enfermedad seria preexistente.

Tenga en cuenta los proveedores de seguros que le aceptan si pedirle que complete un cuestionario médico. Obtenga más información en la sección a continuación: Alerta, antes de adquirir el seguro, ¡asegúrese de que no cae en estas trampas!

Enfermedades crónicas

Las enfermedades crónicas son lesiones o enfermedades en las que se necesita un tratamiento médico continuo y la cura completa en ocasiones no es posible, como, por ejemplo, la diabetes, el dolor de espalda, la hipertensión arterial, colesterol, etc.

Algunas compañías aseguradoras poseen limitaciones en la cobertura de enfermedades crónicas o tienen límites de por vida; siempre recomendamos evitar planes con coberturas que restrinjan demasiado las enfermedades crónicas ya que puede convertirse en una pesadilla financiera y médica.

Enfermedades de transmisión sexual

La mayoría de las aseguradores excluyen la cobertura por enfermedades de transmisión sexual (STD, por sus siglas en inglés), sin embargo, Allianz proporciona cobertura si no es una enfermedad preexistente. No es culpa suya, si, por ejemplo, es el resultado de una transfusión de sangre, pero el problema de probarlo dependerá enteramente de usted.

Además, generalmente existe un límite de gastos que se cubren relacionados con el SIDA, más un periodo mínimo de espera de 24-48 meses para el tratamiento contra esta enfermedad.

Deportes

La cobertura para los eventos deportivos profesionales, los deportes centrados en combates, y otras actividades deportivas de alto riesgo como el parapente, normalmente nunca están cubiertos bajo un seguro de salud. Si usted forma parte de alguna competición profesional o lo que podría considerarse un deporte peligroso, entonces debe consultar la sección de exclusiones de su póliza de seguro.

Algunas compañías de seguros excluyen directamente algunos deportes específicos, otras, son más generales en su descripción. Si usted esta en riesgo serio de lesionarse con un deporte, lo más probable es que sea mejor que obtenga algo por escrito de su compañía aseguradora indicando si va a estar cubierto o no. Los deportes amateurs, sin embargo, normalmente no son un problema y la mayoría de las compañías cubren las actividades amateur habituales.

Hemos visto planes pasar por nuestros escritorios que cobran la mitad de la cantidad estándar del mercado y, en superficie parecen tener una cobertura fantástica. Pero si se estudian más detenidamente, son realmente terribles: sin cobertura para el cáncer, límites de por vida en las enfermedades crónicas, el derecho a renovar el plan si creen que está abusando de él. Es como firmar un cheque en blanco a una compañía de seguros y rezar para que no se la jueguen.

Sin cuestionario médico

Algunas compañías de seguros médicos presumirán de su sencillo proceso de solicitud sin preguntas. Parece como un sueño hecho realidad, particularmente para las personas que tienen enfermedades preexistentes. Sin embargo, la letra pequeña siempre especifica que las enfermedades preexistentes no están cubiertas, pero usted no ha completado un cuestionario médico, por tanto, ¿quién decide lo que es preexistente y lo que no? La compañía de seguros que -adivine – tiene un gran interés en no pagar sus facturas médicas. La responsabilidad será suya a la hora de demostrar que la enfermedad surgió dentro del plan, lo que podría ser un poco ambiguo para muchas de las enfermedades. Por eso, elegir una opción de póliza de cobertura médica integral es casi siempre lo mejor.

Hemos presenciado en varias ocasiones, clientes potenciales que adquirieron ese plan y que han vuelto un año después para explicarnos que no han logrado el pago de ninguna de sus enfermedades y se sienten como si les hubieran engañado. Un consultor fiable que se asegure que está protegido es gratis pero inestimable.

¿Dónde está regulado el asegurador?

Una buena compañía de seguros para residentes extranjeros en China debería estar regulada en China para garantizar que posee una protección y capacidad de apelación adecuadas. Nos hemos cruzado con compañías de seguros cuya sede central está ubicada en el tercer mundo o en un paraíso fiscal del caribe como St. Kits …– no hace falta nombrarlos, pero usted sabe bien dónde están – sin supervisión y una regulación débil. Esto significa que el asegurador / cowboy / timador puede hacer básicamente lo que quiera y usted no puede hacer nada al respecto. Poseer un plan de seguro de prestigio es absolutamente imprescindible.

Complete el formulario y podemos enviarle hoy una comparación de los seguros médicos. Si ya posee un seguro, no hay ningún problema, podemos evaluar su plan sin compromiso y ayudarle con cualquier problema que le haya surgido.